SQLITE NOT INSTALLED
Каждый гражданин имеет право поменять свой негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Но право правом, а вот как не потерять часть накоплений, уже отдельный вопрос. Чтобы не работать на воздух, важно разбираться в нюансах перехода. Процесс смены НПФ состоит из двух шагов: сначала необходимо заключить договор с новым НПФ, затем подать в Социальный фонд России (СФР) заявление о смене страховщика.
Ключевым моментом при переходе является риск потери инвестиционного дохода. Если его проигнорировать, можно отдать фонду часть того, что ваши деньги зарабатывали несколько лет. Чтобы этого избежать, вам необходимо определить, когда у вас наступает год фиксации инвестиционного дохода — это год, в который НПФ или СФР закрепляет сумму пенсионных накоплений клиента вместе с заработанным инвестиционным доходом.
Процедура проводится каждые 5 лет после начала формирования накоплений в фонде. Отсчет пятилетнего цикла начинается с года, в котором вступил в силу договор с НПФ. Дата фиксации 31 декабря года, завершающего пятилетний период. Фиксируется сумма пенсионных накоплений на счете и инвестиционный доход, заработанный фондом за прошедшие 5 лет. Затем начинается новый пятилетний цикл, во время которого доход будет накапливаться до следующей даты фиксации. Если не знать свой год фиксации, легко попасть в ситуацию, когда вы сами же срезаете себе доход.
Два варианта смены НПФ
Срочный переход: перевод средств происходит не сразу, а в году, следующем за тем, в котором истекает пятилетний срок фиксации доходов. В новый фонд перейдут все накопления вместе с инвестиционным доходом. Это тот самый вариант, который обычно называют переходом без потерь.
Досрочный переход: средства переведут в новый фонд уже в следующем году после подачи заявления, но если вы меняете фонд ранее, чем наступила очередная фиксация дохода, часть заработанного инвестиционного дохода теряется. Формально вы ничего не теряете из своих взносов, но лишаете себя части заработанного дохода. То есть, оставляете деньги на столе.
Оптимальным сроком для смены НПФ является подача заявления в СФР в год, в конце которого у вас происходит фиксация накоплений. Всё остальное уже компромисс с собственным кошельком.
Чтобы узнать год фиксинга, вам необходимо получить выписку из лицевого счёта в СФР на портале «Госуслуги». В ней всегда содержится информация о годе начала формирования накоплений либо дате заключения договора с НПФ. От этой даты отсчитайте пятилетние периоды. Так вы получите годы фиксинга. Это пара минут математики, которая может стоить вам нескольких лет инвестдохода, так что лучше один раз разобраться, чем потом гадать, куда делись деньги.
А вообще лучше всего не «прыгать» из одного фонда в другой: долгосрочные накопления любят постоянство и длительные периоды (10-15 лет). Оцените финансовое состояние фонда, который сегодня управляет вашими накоплениями, если в целом все хорошо (а на рынке сейчас ведут деятельность надежные фонды, жестко контролируемые регулятором), то переводить деньги из одного НПФ в другой особого смысла нет. Это же поможет вам избежать потерь и более осознано относится к своим долгосрочным финансам.