За последние несколько лет ключевым событием в экономике России стало повышение ключевой ставки Центрального банка, которая достигает 21%. Это решение каждый раз оказывает значительное влияние на участников строительной отрасли и рынок недвижимости, включая инвесторов и покупателей. Среди заметных последствий стало увеличение ипотечных ставок, что сделало кредиты более дорогими. Вместе с тем банки предлагают более высокие проценты для депозитов.
По данным, опубликованным на сайте Росстата, в 2023 году темпы роста цен на новое жилье в Москве составили около 12% по сравнению с прошлым годом. Этот факт подтверждает рентабельность покупки квартиры для проживания или инвестирования. С учетом тенденций на строительном рынке и предложений от крупных застройщиков, таких как Группа «Самолет», многие инвесторы рассматривают недвижимость как надежный способ сохранить капитал и способ его приумножить.
Перепродажа недвижимости с целью получения дохода
В мире инвестирования недвижимость продолжает оставаться привлекательным активом, особенно для тех, кто рассматривает покупку квартир с целью последующей перепродажи. Пример, предоставленный застройщиком Группы «Самолет», иллюстрирует эту стратегию: квартира, приобретенная в 2021 году за 7,5 млн руб. на этапе начала строительства, была перепродана через три года после сдачи дома за 9,6 млн руб. Это принесло владельцу прибыль 2,1 млн руб.
Как показывают данные аналитических агентств, в условиях роста процентных ставок многие застройщики начинают сокращать объемы строительства, что может привести к дефициту новых объектов на рынке и увеличению их стоимости. В 2023 году в России уже зафиксировано значительное сокращение числа новых строек: в первом полугодии 2023 года количество введенных в эксплуатацию объектов снизилось на 17% по сравнению с предыдущим годом.
В этих условиях лишь крупные строительные компании способны поддерживать строительство, сохранять контроль над ценами на свои объекты. Группа «Самолет» в их числе. Компания до сих пор предлагает ипотечные программы с достаточно выгодными условиями для своих покупателей.
Инвестирование в покупку для сдачи в аренду
Инвестирование в недвижимость с целью последующей сдачи в аренду — привлекательный способ обеспечить себе дополнительный доход при приемлемом пороге входа. Одним из ключевых инструментов, позволяющих сделать эту стратегию еще более выгодной, является семейная ипотека.
Рассматривая возможность приобретения готового жилья от Группы «Самолет» с уникальными предложениями, можно получить дополнительную скидку до 25%. В условиях, когда льгот для ипотечного кредитования становится все меньше, доступ к программе семейной ипотеки — настоящее преимущество для потенциальных инвесторов.
Посмотрим, как работает такой инвестплан. Доходность от аренды жилья составляет около 5,5%. Средний доход от аренды достигает 39 тыс. руб. при ежемесячном платеже по ипотеке в размере 25 тыс. руб. За три года такая стратегия может принести порядка 1,4 млн руб.
Рассмотрим пример. Для покупки квартиры стоимостью 10 млн руб. потребуется первоначальный взнос в размере 2 млн руб., а ежемесячный платеж составит 40 тыс. руб. Арендная ставка квартир, например, в Новой Москве находится на уровне 50 тыс. руб., что полностью покрывает расходы на ипотеку.
Это действительно один из самых выгодных инвестиционных планов на сегодня. Инвестор приобретает готовую квартиру в новостройке с помощью ипотеки, внося первоначальный взнос в размере 20%. Эта квартира сдается в аренду, а оплата полностью закрывает вопросы по ипотечным выплатам и расходам на обслуживание актива. Таким образом, вложив 2 млн руб., можно получить собственность стоимостью 10 млн руб.
Важно учитывать, что квартира остается в собственности владельца, несмотря на экономическую ситуацию. А вот вклад банк может заморозить либо организация вообще может закрыться. Поэтому жилье представляется более перспективным активом — владелец получает стабильный доход от аренды и при необходимости может продать квартиру по более высокой стоимости, чем приобретал.
Для оценки ликвидности покупки жилой недвижимости в Новой Москве важно помнить, что стабильность поддерживается постоянно растущим спросом. Миграция населения из регионов только усиливает этот тренд. Люди переезжают в столицу в поисках лучших возможностей для работы, образования и бизнеса, что делает квартиры надежным активом для инвесторов. Эта динамика также подчеркивает, что даже при изменении рыночных условий инвестиции в московскую недвижимость остаются актуальными и выгодными.
Банковский вклад для сохранения капитала
На фоне недавнего повышения ключевой ставки Центрального банка России доходность депозитов достигает своего пика, но часто не превышает 21%. Высокий процент зачастую относится только к краткосрочным депозитам. Это объясняется стремлением банков минимизировать свои риски, однако стоит задуматься, насколько выгодны такие инвестиции для клиентов.
Одним из ключевых факторов, снижающих реальную доходность депозитов, — инфляция. Она влияет на текущие ставки и будущую покупательную способность. Размещая средства на депозит, инвесторы консервируют свой капитал, что значительно ограничивает их возможности по наращиванию доходности и возможности быстро высвободить средства без потери уже начисленных процентов. В отличие от этого способа, покупка квартиры обеспечивает более высокую доходность, сохраняет актив, ценность которого растет вслед за инфляцией.
Инвестиции в недвижимость или банковские вклады
Согласно самым оптимистичным прогнозам Банка России, уровень инфляции в 2024 году составит 6,5–7%, а к 2025 году снизится до 4–4,5% и останется близким к этому уровню в будущем. Однако для принятия решения о том, какой способ выбрать для инвестирования, важно учитывать следующие факторы: